Führen Sie Ihre Entgeltumwandlung über Pensionskasse oder Pensionsfonds durch? Dann wird Ihnen folgende Problematik bekannt sein:
Vor acht Jahren urteilte das BVerfG, dass Leistungen aus einer privat fortgeführten Direktversicherung nicht der Beitragspflicht zur KVdR unterliegen, soweit diese auf Beitragszahlungen beruhen, die der Arbeitnehmer privat – also aus versteuertem und verbeitragtem Einkommen – geleistet hat. Für Entgeltumwandlungen über Pensionskasse galt dies jedoch nicht. Ebenso nicht für Pensionsfonds. 2014 hatte das Bundessozialgericht eine analoge Anwendung der Direktversicherungsregelung für Pensionskassen verneint. Deshalb war die Gesamtleistung bei Pensionskassenversorgungen unabhängig davon, ob sie betrieblich oder privat veranlasst war, KVdR-pflichtig.
Wie sehr sich die große Politik auf die kleinen Leute auswirkt, erkennt man nicht nur daran, dass sich die von der EZB ausgelobte Niedrigzinsphase, die es ursprünglich Staaten erleichtern sollte, billig an frisches Geld zu kommen, letztendlich auf die Verzinsung von Altersversorgungen auswirkt.
Im Zuge der sinkenden Profitabilität klassischer Rentenversicherungen für beide Vertragspartner - Versicherer und Versicherungsnehmer - hat sich nämlich auch ein neuer Terminus in der Versicherungsbrache eingeschlichen: Alternative Garantien.
Das neueste Rentenpaket der Großen Koalition sieht ja vor, dass das Rentenniveau künftig nicht mehr unter 48% des letzten Gehalts fallen soll. Doch werden diese 48% für die meisten nicht reichen, um ihren Ruhestand wirklich genießen zu können. Und eigentlich weiß das auch jeder, aber wer denkt schon gerne ans Alter, bevor man alt ist?
Die Kombination aus dem demographischen Wandel unserer Gesellschaft und drohender, flächendeckender Altersarmut, legt eine Frage besonders nahe: werden wir zukünftig noch in der Lage sein, anhaltend auf einem Niveau zu konsumieren, das nicht zuletzt auch unsere eigene Wirtschaft stützt?
Wie Sie Ihre Altersversorgung vor der Insolvenzmasse schützen
Nach der Insolvenz des Arbeitgebers gehen einem sicher viele Dinge durch den Kopf: „Wo werde ich als nächstes arbeiten? Muss ich noch weiter pendeln? Was ist eigentlich mit meiner betrieblichen Altersversorgung?“
Nun, zumindest Letzteres versuchen wir hier einmal klar zu stellen.
Die SPD will die Empfänger von Betriebsrenten finanziell entlasten und dafür sorgen, dass sie künftig weniger Krankenkassenbeiträge zahlen.
Die Regelung wurde 2004 von der damaligen Gesundheitsministerin Schmidt (SPD) in Abstimmung mit dem heutigen Innenminister Horst Seehofer für alle Betriebsrenten eingeführt. Besonderen Unmut erregt es bis heute, dass dies auch für alle Altverträge z.B. Direktversicherungen gilt, die vor 2004 abgeschlossen wurden.
Man kann den Deutschen Vieles unterstellen, aber Eines sicherlich nicht: zu viel Optimismus.
So hat das Institut für Finanz- und Aktuarwissenschaften im Auftrag des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) kürzlich in einer repräsentativen Umfrage ermittelt, dass deutsche Versicherungsnehmer sich ihre Altersversorgung lieber als Einmalzahlung auszahlen lassen, anstatt eine Verrentung bis zum Lebensende in Anspruch zu nehmen.
Kaum jemand setzt sich gerne mit dem Älterwerden auseinander. Besonders unangenehm wird der Gedanke, wenn für eine gute Altersvorsorge wesentliche Teile des Gehalts aufgebracht werden müssen. Umso wichtiger ist es daher, dass die Anlagen sinnvoll gewählt werden und die erzielten Renditen am Ende einen echten Vorteil bringen.
Dass sich die Deutschen über ihre Alterseinkünfte Sorgen machen und machen sollten, ist bekannt. Doch einer neuen Studie nach zu urteilen, machen wir uns anscheinend noch nicht ausreichend genug Sorgen um unsere Zukunft. Zumindest nicht in dem Ausmaß, dass sich Ängste in konkrete Maßnahmen zur Finanzierung des Lebensabends umwandeln. Der „Ergo Risiko-Report“ ist eine in Kooperation mit dem Max-Planck-Institut für Bildungsforschung entstandene repräsentative Umfrage unter 3.200 Personen im Alter von 18 Jahren, deren Risikokompetenz mit besonderem Hinblick auf die Rentenvorsorge untersucht wurde. Und gibt einen interessanten Einblick in unser paradoxes Verhalten zur Rentenvorsorge.
Das Betriebsrentenstärkungsgesetz, das Anfang dieses Jahres in Kraft getreten ist, hat große Auswirkungen auf die Grundsicherung im Alter. Eine neue Regelung sieht einen neuen Einkommensfreibetrag in der Grundsicherung im Alter und bei Bezug von Sozialhilfe vor. Wer Grundsicherung im Alter oder bei Erwerbsminderung bezieht, darf somit große Teile seiner Altersvorsorge behalten – auch ohne dass die staatliche Hilfe gekürzt wird: in konkreten Zahlen ausgedrückt bedeutet das einen Freibetrag in Höhe von min. 100,- Euro und max. 208,- Euro für Alterseinkünfte, die auf freiwilligen Einzahlungen beruhen.
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