Als Mitglied der Pensions-Akademie dürfen wir Sie auf die Jahresauftaktveranstaltung am 07.02.2018 in Frankfurt aufmerksam machen. Denn 2018 weht ein neuer Wind durch die deutsche bAV-Landschaft. Mit dem Inkrafttreten des Betriebsrentenstärkungsgesetzes zum 1. Januar eröffnen sich neue Chancen zur Verbesserung der Rahmenbedingungen der betrieblichen Altersversorgung. Dennoch bietet die Umsetzung des Gesetzes nach wie vor Diskussionsgrundlage. So ist der Verbreitungsgrad der bAV im Vergleich zu anderen europäischen Ländern sehr gering und das Konstrukt der betrieblichen Altersversorgung besonders für den Mittelstand viel zu komplex. Wie Transparenz, Governance und Digitalisierung der Komplexität entgegenwirken können und wie die deutsche bAV-Welt von den Erfahrungen seiner europäischen Nachbarländer lernen kann, ist der Leitgedanke der Veranstaltung.
Bisher müssen Arbeitnehmer ein sogenanntes „berechtigtes Interesse“ nachweisen, wenn sie eine Auskunft über den derzeitigen Stand ihrer betrieblichen Altersversorgung von ihrem Arbeitgeber erhalten wollen. Diese Bedingung fällt mit einer Gesetzesänderung ab Januar 2018 weg. Ab dann haben Arbeitnehmer ohne Angabe von bestimmten Gründen Recht auf Einblick in ihre Anwartschaft der betrieblichen Altersversorgung.
Die Redaktion der Süddeutschen Zeitung hat im vergangenen Monat einen nützlichen Überblick über die bevorstehenden Veränderungen der bAV durch das Inkrafttreten des Betriebsrentenstärkungsgesetzes, kurz BRSG, im nächsten Jahr gegeben. Die neue Gesetzeslage betrifft nicht nur Arbeitgeber, sondern natürlich auch Arbeitnehmer, die gut daran tun, sich mit der bAV und den kommenden Veränderungen durch das BRSG auseinanderzusetzen.
Kurz nach der Bundestagswahl und noch bevor die schwierigen Sondierungsgespräche der Parteien begonnen haben, forderte der Wirtschaftsweise Peter Bofinger die nächste deutsche Bundesregierung dazu auf, die Modernisierung der privaten Altersvorsorge so schnell wie möglich in Angriff zu nehmen. Schon während des Wahlkampfes hat die Altersvorsorge und die Angst vor Armut im Alter es auf die meisten Agenden deutscher Parteien geschafft. Nun müssen die Weichen für eine stabile Zukunft der Altersvorsorge in der nächsten Legislaturperiode auch gestellt werden.
Die Altersarmut ist schon längst zentraler Bestandteil einer politischen Debatte geworden und hat es auf die Agenden gleich mehrerer deutscher Parteien geschafft. Experten, darunter der renommierte Ökonom Bernd Raffelhüschen, prognostizieren eine schlechte Zukunft für die gesetzliche Rente, die in 25 Jahren vermutlich nur noch knapp über 40% des ursprünglichen Einkommens liegen wird. Dieser drastische Rückgang wird nicht reichen, um die Lebensgrundlagen vieler Menschen wie Mietkosten, Lebensmittel und andere Ausgaben zu decken. Und obwohl Experten landauf und landabwärts darauf hinweisen, sich frühzeitig um eine sichere Altersvorsorge zu kümmern, scheint das Thema bei jungen Arbeitnehmer immer noch nicht ernst genommen zu werden.
Auf der Fachtagung der Pensionsakademie am 14. September 2017 in Frankfurt am Main wurde das BRSG von Vertretern kleiner und mittelständischer Unternehmen sowie von jungen Beschäftigten kritisch hinterfragt. Denn gerade diese beiden Gruppen stehen im Fokus der neuen gesetzlichen Regelung, deren Hauptziel es ist, die betriebliche Altersvorsorge weiterzuentwickeln und zu verbreiten. Doch genau von diesen beiden Zielgruppen wurde die Rentenreform auf ihre Komplexität und Lückenhaftigkeit stark kritisiert.
In ein paar Wochen wird das BRSG in Kraft treten. Welche unterschiedlichen Auffassungen deutsche Unternehmer an die neue Reform haben und welche Erwartungen sie stellen, analysierte im vergangenen Februar Willis Tower Watson in einer breit angelegten Studie.
In nur wenigen Monaten tritt das BRSG in Kraft und es gibt noch viele offene Fragen. Einer dieser essenziellen Fragen, über die noch keinerlei Klarheit herrscht, ist die verpflichtende Weitergabe der ersparten SV-Beiträge des Arbeitgebers in der Entgeltumwandlung an den Arbeitnehmer.
Indexpolicen werden oft als „Das-Beste-aus-beiden-Welten“ beschrieben. Auf der einen Seite bieten sie Anlegern eine große Sicherheit, da das angesparte Kapital nach unten vom Versicherer abgesichert wird. Auf der anderen Seite können Anleger direkt von guten Börsengängen profitieren, indem sie mit ihren Beiträgen an einem Börsenindex teilnehmen. Seitdem die Allianz die Index-Select-Police 2007 auf den Markt gebracht hat, die mittlerweile mehr als 400.000 Kunden versorgt, bieten nun auch Dutzende weiterer deutscher Versicherer Indexpolicen an.
Doch der Erfolg und die Begeisterung über die sicheren und dennoch vermeintlich chancenreichen Indexpolicen erfuhr einen gewaltigen Dämpfer, als die Verbraucherzentrale Hamburg vergangenen Juni die Index Select der Allianz als Mogelpackung brandmarkte und gegen den Versicherer wegen Irreführung Klage einreichte.
In Köln trafen sich am 30.08.2017 bAV-Experten zu einem „Think Tank Zielrente“, um über die Zukunft der Tarifrente unter dem BRSG, das kommenden Januar in Kraft treten wird, zu diskutieren. Dabei lieferten die Themenpunkte Sozialpartnermodell und Zielrentensystem besonders viel Stoff zu angeregten Diskussionen. Denn mit dem neuen Gesetz werden Arbeitgeber und Gewerkschaften eine bAV ohne Haftung der Arbeitgeber und damit ohne Garantie anbieten können. Die Zielrente, also das Erstreben einer dauerhaften Rentenhöhe, wird dann über reine Beitragszusagen angeboten, wobei der Arbeitnehmer aber keine garantierte Rentenleistung erhält. Was das konkret bedeutet?
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